Ključne činjenice
- Najpovoljnija kombinovana ponuda
- OTP banka za 50.000 EUR na 20 godina (fiksno prvih 3 godine) nudi nominalnu 4,55 %, EKS 4,73 %.
- Razlika u troškovima
- Između najjeftinije i najskuplje ponude razlika u ukupnim troškovima iznosi do 1.816 EUR.
- NKOSK osiguranje
- NKOSK osiguranje, koje snižava kamatnu stopu, nude 2 od 10 banaka: Poštanska štedionica, UniCredit Bank.
Najpovoljniji stambeni kredit po EKS-u 4. jun 2026.
OTP banka
317,68 EUR/mes
nominalna 4,55 %, EKS 4,73 % · posle 3 godine: 323,04 EUR/mes · Najniži mesečni anuitet (ali ukupno skuplje): AIK Banka (302,99 EUR)
| # | Banka | Mes. anuitet | EKS |
|---|---|---|---|
| #1 | OTP banka Na sajt banke ↗ | 317,68 EUR | 4,73 % |
| #2 | Erste Bank Na sajt banke ↗ | 309,62 EUR | 4,81 % |
| #3 | AIK Banka Na sajt banke ↗ | 302,99 EUR | 4,81 % |
| #4 | ProCredit Bank Na sajt banke ↗ | 316,32 EUR | 4,90 % |
| #5 | NLB Komercijalna banka Na sajt banke ↗ | 316,32 EUR | 5,04 % |
Pregled svih podataka
| Jednokratni troškovi | Mesečni anuitet | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| # | Banka | Kamatna stopa | Troškovi obrade | Ukupni jednokratni troškovi | Prva faza | Posle reseta | EKS | Ukupan iznos za otplatu |
| #1 | OTP bankaNa sajt banke ↗ | 4,55 % fiksno 3 godine zatim 3M EURIBOR 2,28 % + marža 2,50 % = 4,78 % |
0,00 EUR | 100,00 EUR | 317,68 EUR +14,69 EUR |
323,04 EUR | 4,73 % | 77.435,65 EUR |
| #2 | Erste BankNa sajt banke ↗ | 4,25 % fiksno 3 godine zatim 6M EURIBOR 2,54 % + marža 2,50 % = 5,04 % |
0,00 EUR | 100,00 EUR | 309,62 EUR +6,63 EUR |
328,28 EUR | 4,81 % | 78.214,87 EUR +779,22 EUR |
| #3 | AIK BankaNa sajt banke ↗ | 4,00 % fiksno 3 godine zatim 6M EURIBOR 2,54 % + marža 2,65 % = 5,19 % |
0,00 EUR | 0,00 EUR | 302,99 EUR | 330,96 EUR | 4,81 % | 78.423,55 EUR +987,90 EUR |
| #4 | ProCredit BankNa sajt banke ↗ | 4,50 % fiksno 3 godine zatim 6M EURIBOR 2,54 % + marža 2,50 % = 5,04 % |
0,00 EUR | 125,00 EUR | 316,32 EUR +13,33 EUR |
329,18 EUR | 4,90 % | 78.665,87 EUR +1.230,22 EUR |
| #5 | NLB Komercijalna bankaNa sajt banke ↗ | 4,50 % fiksno 3 godine zatim 6M EURIBOR 2,54 % + marža 2,50 % = 5,04 % |
0,00 EUR | 711,21 EUR | 316,32 EUR +13,33 EUR |
329,18 EUR | 5,04 % | 79.252,08 EUR +1.816,43 EUR |
| Banca Intesa | Ne nudi kombinovana kamatnu stopu | |||||||
| Raiffeisen banka | Kombinovanu nudi uz fiksni period: 5 godina, 10 godina | |||||||
| UniCredit Bank | Ne nudi ovu vrstu obezbeđenja | |||||||
| Poštanska štedionica | Ne nudi kombinovana kamatnu stopu | |||||||
| Halkbank | Kombinovanu nudi uz fiksni period: 5 godina | |||||||
Prikazane kamatne stope su zvanične ponude banaka za klijente sa otvorenim tekućim računom i prenosom zarade. Pošto je to standardan uslov za stambeni kredit, ovo je ponuda koju primate pri sklapanju. Kod kombinovane stope kamata je fiksna prvih nekoliko godina, a zatim se vezuje za referentnu stopu (EURIBOR) uvećanu za maržu banke.
Kupujete prvu nepokretnost i imate između 20 i 35 godina? Pogledajte i subvencionisane stambene kredite za mlade - državni program sa učešćem od samo 1% i sniženom kamatom prvih 6 godina.
Često postavljana pitanja
Koja banka nudi najpovoljniji stambeni kredit u Srbiji?
Za kombinovani stambeni kredit od 50.000 EUR na 20 godina (kamata fiksna prvih 3 godine) najnižu efektivnu kamatnu stopu nudi OTP banka, sa EKS 4,73 %. Najskuplja upoređena ponuda je NLB Komercijalna banka (5,04 %). Prosečna EKS je 4,86 %. Podaci provereni 4. jun 2026.
Koje banke nude stambene kredite u Srbiji?
Trenutno upoređujemo 10 banaka: AIK Banka, Banca Intesa, Erste Bank, Halkbank, NLB Komercijalna banka, OTP banka, Poštanska štedionica, ProCredit Bank, Raiffeisen banka, UniCredit Bank. Svi krediti su indeksirani u evrima (valutna klauzula), a iznosi se prikazuju u EUR. Podaci provereni 4. jun 2026.
Šta je kombinovana kamatna stopa na stambeni kredit?
Kombinovana kamatna stopa je dominantan stambeni proizvod u Srbiji: kamata je fiksna prvih nekoliko godina (najčešće 3, 5, 7 ili 10), a zatim se vezuje za referentnu stopu (3M ili 6M EURIBOR) uvećanu za fiksnu maržu banke. Tako prvih godina imate predvidiv anuitet, a kasnije rata zavisi od kretanja EURIBOR-a.
Koja je razlika između NKS i EKS?
Nominalna kamatna stopa (NKS) je ugovorena godišnja stopa. Efektivna kamatna stopa (EKS) pored kamate uključuje i sve troškove kredita (obrada, procena nepokretnosti, menice, kreditni biro, upis hipoteke, NKOSK premija), pa najbolje pokazuje stvarnu cenu. Pri poređenju ponuda gledajte EKS, ne samo NKS.
Šta je NKOSK osiguranje i koje banke ga nude?
NKOSK (Nacionalna korporacija za osiguranje stambenih kredita) je državno osiguranje hipoteke koje banci smanjuje rizik, pa je kamatna stopa obično niža. Za uzvrat se plaća jednokratna premija (procenat iznosa kredita) koja ulazi u EKS. NKOSK varijantu trenutno nudi 2 banaka: Poštanska štedionica, UniCredit Bank. Podaci provereni 4. jun 2026.
Šta je valutna klauzula kod stambenih kredita?
Valutna klauzula znači da je kredit indeksiran u evrima: iznos je izražen u EUR, a otplata se vrši u dinarima po tekućem kursu Narodne banke Srbije. Ako dinar oslabi prema evru, rata u dinarima raste, pa kursni rizik snosi korisnik kredita.
Da li se rata stambenog kredita može promeniti tokom otplate?
Kod fiksne kamatne stope rata je nepromenjena celom roku. Kod varijabilne i kod druge faze kombinovane stope rata zavisi od referentne stope (EURIBOR): ako EURIBOR poraste, rata raste. Zato uz varijabilne i kombinovane kredite nudimo stres test koji pokazuje ratu pri rastu EURIBOR-a za 1, 2 ili 3 procentna poena.
Metodologija
Ova sekcija objašnjava kako Ukamati.rs računa i poredi stambene kredite. Cilj je da brojevi budu tačni i uporedivi među bankama, bez aproksimacija.
Mesečni anuitet
Mesečni anuitet računamo standardnom anuitetnom formulom na osnovu iznosa kredita, roka otplate i mesečne kamatne stope (godišnja NKS podeljena sa 12). Kod kombinovane stope plan otplate se računa u dve faze: prvo po fiksnoj stopi tokom fiksnog perioda, zatim po varijabilnoj stopi do kraja roka.
NKS i EKS
Nominalna kamatna stopa (NKS) je ugovorena godišnja stopa. Efektivna kamatna stopa (EKS) uključuje i sve jednokratne i periodične troškove (obrada, procena nepokretnosti, menice, kreditni biro, upis hipoteke, NKOSK premija), pa najbolje pokazuje stvarnu cenu kredita. EKS uvek navodimo posle iznosa i roka, a NKS pre EKS-a. NBS propisuje obavezno objavljivanje EKS.
Kombinovana, fiksna i varijabilna stopa
Kombinovana stopa je dominantan proizvod u Srbiji: kamata je fiksna prvih nekoliko godina (3, 5, 7 ili 10), a zatim se vezuje za referentnu stopu (najčešće 3M ili 6M EURIBOR) uvećanu za fiksnu maržu banke. Fiksna stopa je nepromenjena celom roku. Varijabilna stopa je referentna stopa uvećana za maržu od početka. Za varijabilnu fazu referentnu stopu držimo konstantnom na poslednjoj objavljenoj vrednosti i nudimo stres test (rast EURIBOR-a).
NKOSK osiguranje
NKOSK (Nacionalna korporacija za osiguranje stambenih kredita) je državno osiguranje hipoteke koje banci smanjuje rizik, pa je kamatna stopa obično niža. Za uzvrat se plaća jednokratna premija (procenat iznosa kredita) koju uračunavamo u EKS, kao i ostale jednokratne troškove. NKOSK varijantu nude samo neke banke.
Valutna klauzula
Stambeni krediti u Srbiji su po pravilu indeksirani u evrima (valutna klauzula): iznos prikazujemo u EUR, a otplata se vrši u dinarima po tekućem kursu NBS. Kursni rizik snosi korisnik kredita. U prvoj fazi prikazujemo isključivo EUR vrednosti.
Najbolja dostupna ponuda
Rangiranje, najniže stope i raspon troškova izvodimo iz najbolje stvarno dostupne ponude za zadati scenario (uključujući komitentske i paketske uslove koji su javno oglašeni i dostupni svim klijentima pod istim uslovima). Ako banka ne nudi traženi tip stope, fiksni period, iznos ili rok, prikazujemo razlog umesto da je tiho izostavimo.
Izvori i ažurnost
Podaci dolaze iz zvaničnih cenovnika i kalkulatora banaka, uz unakrsnu proveru sa uporednim pregledom EKS Narodne banke Srbije. Podatke redovno proveravamo; datum poslednje provere prikazan je na stranici i u izvorima.