Ključne činjenice
- Ista subvencionisana stopa, najniži EKS
- U subvencionisanom periodu svi krediti imaju istu fiksnu stopu od 1,50 %, bez obzira na iznos i rok; po efektivnoj kamatnoj stopi najpovoljniji je Banca Intesa (EKS 3,16 %).
- Učešće samo 1%
- Za stan finansiran kreditom od 100.000 EUR učešće je samo 1.000 EUR (1,00 %), umesto uobičajenih ~20 % sopstvenog učešća.
- Državna subvencija kamate
- Prvih 6 godina puna kamata je 3,50 %, a država subvencioniše 2,00 p.p., pa vi plaćate 1,50 %. Posle toga: EURIBOR + marža banke.
Uslovi programa i ko ima pravo
- ✓Starost od 20 do 35 godina (do dana pre 36. rođendana), državljanstvo i prebivalište u Srbiji.
- ✓Kupovina prve nepokretnosti - ranije niste imali stan ni stambeni kredit.
- ✓Učešće samo 1,00 %, najviši iznos kredita 100.000 EUR (cena nepokretnosti nije ograničena).
- ◐Nepokretnost se ne sme prodati ni izdati prvih 6 godina; otplata se završava do 70. godine života.
- ✓Država preko garantne šeme garantuje 40 % iznosa kredita banci tokom prvih 10 godina; u prvoj godini programa odobreno je preko 5.736 kredita.
Najpovoljniji subvencionisani kredit za mlade po EKS-u 4. jun 2026.
Banca Intesa
283,64 EUR/mes
subvencionisana 1,50 %, EKS 3,16 % · grejs 12 mes. (100,00 EUR/mes) · posle 6 godina: 381,16 EUR/mes
| # | Banka | Mes. anuitet | EKS |
|---|---|---|---|
| #1 | Banca Intesa Na sajt banke ↗ | 283,64 EUR | 3,16 % |
| #2 | Raiffeisen banka Na sajt banke ↗ | 283,64 EUR | 3,17 % |
| #3 | UniCredit Bank Na sajt banke ↗ | 283,64 EUR | 3,31 % |
| #4 | Erste Bank Na sajt banke ↗ | 283,64 EUR | 3,32 % |
| #5 | Poštanska štedionica Na sajt banke ↗ | 283,64 EUR | 3,32 % |
| #6 | NLB Komercijalna banka Na sajt banke ↗ | 283,64 EUR | 3,38 % |
Pregled svih podataka
| Mesečni anuitet | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| # | Banka | Kamatna stopa | U subvenciji | Posle subvencije | Ukupni jednokratni troškovi | EKS | Ukupan iznos za otplatu |
| #1 | Banca IntesaNa sajt banke ↗ |
1,50 % fiksno prvih 6 godina, grejs 12 mes. zatim 3M EURIBOR 2,28 % + marža 2,00 % = 4,28 %
|
283,64 EUR grejs: 100,00 EUR |
381,16 EUR | 0,00 EUR | 3,16 % | 127.992,38 EUR |
| #2 | Raiffeisen bankaNa sajt banke ↗ |
1,50 % fiksno prvih 6 godina, grejs 12 mes. zatim 3M EURIBOR 2,28 % + marža 2,00 % = 4,28 %
|
283,64 EUR grejs: 100,00 EUR |
381,16 EUR | 100,00 EUR | 3,17 % | 128.092,38 EUR +100,00 EUR |
| #3 | UniCredit BankNa sajt banke ↗ |
1,50 % fiksno prvih 6 godina, grejs 12 mes. zatim 6M EURIBOR 2,54 % + marža 2,00 % = 4,54 %
|
283,64 EUR grejs: 100,00 EUR |
391,29 EUR | 0,00 EUR | 3,31 % | 130.908,63 EUR +2.916,25 EUR |
| #4 | Erste BankNa sajt banke ↗ |
1,50 % fiksno prvih 6 godina, grejs 12 mes. zatim 6M EURIBOR 2,54 % + marža 2,00 % = 4,54 %
|
283,64 EUR grejs: 100,00 EUR |
391,29 EUR | 100,00 EUR | 3,32 % | 131.008,63 EUR +3.016,25 EUR |
| #5 | Poštanska štedionicaNa sajt banke ↗ |
1,50 % fiksno prvih 6 godina, grejs 12 mes. zatim 6M EURIBOR 2,54 % + marža 2,00 % = 4,54 %
|
283,64 EUR grejs: 100,00 EUR |
391,29 EUR | 100,00 EUR | 3,32 % | 131.008,63 EUR +3.016,25 EUR |
| #6 | NLB Komercijalna bankaNa sajt banke ↗ |
1,50 % fiksno prvih 6 godina, grejs 12 mes. zatim 6M EURIBOR 2,54 % + marža 2,00 % = 4,54 %
|
283,64 EUR grejs: 100,00 EUR |
391,29 EUR | 711,02 EUR | 3,38 % | 131.619,65 EUR +3.627,27 EUR |
Subvencionisani kredit za mlade je državni program za kupovinu prve nepokretnosti. Prvih 6 godina kamata je fiksna i niža jer država subvencioniše deo (puna stopa umanjena za 2,00 procentna poena), a banka je dužna da ponudi grejs period (period počeka) do 12 meseci u kojem se plaća samo kamata. Posle isteka subvencije kamata se vezuje za EURIBOR uvećan za maržu banke.
Ne ispunjavate uslove ili kupujete drugu nepokretnost? Uporedite standardne stambene kredite svih banaka u Srbiji.
Često postavljana pitanja
Ko ima pravo na subvencionisani stambeni kredit za mlade?
Pravo imaju državljani Srbije sa prebivalištem u zemlji, starosti od 20 do 35 godina (do dana pre 36. rođendana) u trenutku podnošenja zahteva, koji kupuju svoju prvu nepokretnost i ranije nisu imali stambeni kredit. Otplata mora da se završi do 70. godine života. Podaci provereni 4. jun 2026.
Koje banke nude subvencionisani stambeni kredit za mlade?
Sa mašinski proverljivim podacima trenutno upoređujemo 6 banaka: Banca Intesa, Erste Bank, NLB Komercijalna banka, Poštanska štedionica, Raiffeisen banka, UniCredit Bank. Programu mogu pristupiti sve banke u Srbiji koje potpišu ugovor sa Ministarstvom finansija, pa se lista proverava i ažurira. Krediti su indeksirani u evrima (valutna klauzula). Podaci provereni 4. jun 2026.
Koliko iznosi učešće za kredit za mlade?
Učešće je samo 1 % procene vrednosti nepokretnosti - za kredit od 100.000 EUR to je oko 1.000 EUR, umesto uobičajenih ~20 % sopstvenog učešća. Najviši iznos kredita je 100.000 EUR, a cena nepokretnosti zakonom nije ograničena. Podaci provereni 4. jun 2026.
Kolika je kamata na subvencionisani kredit za mlade?
Prvih 6 godina kamata je fiksna: puna stopa je 3,50 %, država subvencioniše 2,00 p.p., pa korisnik plaća 1,50 %. Posle isteka subvencije stopa je promenljiva (EURIBOR + marža banke, najčešće + 2,00 %). Po efektivnoj kamatnoj stopi (EKS) za zadati scenario najpovoljniji je Banca Intesa sa EKS 3,16 %. Podaci provereni 4. jun 2026.
Dokle traje program i ima li ograničenja u broju kredita?
Status programa: Program je aktivan. Subvencija se obezbeđuje preko državne garantne šeme, po principu "prvi koji se prijavi"; nema fiksne kvote po banci. Kada se sredstva garantne šeme potroše, novi krug zavisi od proširenja šeme koje usvaja Vlada. Status proveravamo redovno. Podaci provereni 4. jun 2026.
Po čemu se kredit za mlade razlikuje od standardnog stambenog kredita?
Tri ključne razlike: (1) učešće je samo 1 % umesto ~20 %; (2) kamata je prvih 6 godina subvencionisana (1,50 % umesto 3,50 %, država pokriva 2,00 p.p.); (3) banka je dužna da ponudi grejs period do 12 meseci. Zauzvrat, nepokretnost se ne sme prodati ni izdati prvih 6 godina i mora biti prva u vlasništvu. Podaci provereni 4. jun 2026.
Šta je grejs period (period počeka) kod kredita za mlade?
Grejs period je početni period u kojem se ne otplaćuje glavnica, već se plaća samo kamata. Banke su u programu dužne da ponude grejs do 12 meseci, a korisnik može i da ga se odrekne ili poveća učešće. U našem kalkulatoru grejs mesece uračunavamo u efektivnu kamatnu stopu (EKS). Podaci provereni 4. jun 2026.
Metodologija
Ova sekcija objašnjava kako Ukamati.rs računa i poredi subvencionisane stambene kredite za mlade. Cilj je da brojevi budu tačni i uporedivi među bankama, bez aproksimacija.
Subvencionisana kamata i EKS
U subvencionisanom periodu (prvih 6 godina) korisnik plaća sniženu fiksnu stopu jer država pokriva deo kamate. Efektivnu kamatnu stopu (EKS) računamo iz stvarnog toka plaćanja korisnika - dakle iz subvencionisane stope koju on plaća, a ne iz pune stope. EKS uključuje i grejs period i jednokratne troškove, pa najbolje pokazuje stvarnu cenu. Nominalnu stopu uvek navodimo pre EKS-a.
Mesečni anuitet i grejs period
Tokom grejs perioda (do 12 meseci) ne otplaćuje se glavnica, već se plaća samo kamata na ceo iznos. Posle grejsa kredit se amortizuje standardnom anuitetnom formulom. Prikazujemo mesečni anuitet u subvencionisanom periodu i, posebno, anuitet posle isteka subvencije.
Kamata posle subvencije
Posle 6 godina kamata se vezuje za referentnu stopu (3M ili 6M EURIBOR, zavisno od banke) uvećanu za fiksnu maržu (po programu 2,00 procentna poena). Za projekciju referentnu stopu držimo na poslednjoj objavljenoj vrednosti i nudimo stres test (rast EURIBOR-a) koji pokazuje ratu pri višim kamatama.
Učešće i državna garancija
Učešće je samo 1 % procene vrednosti nepokretnosti. Iznos kredita je ono što unosite u kalkulator (učešće nije deo kredita i ne ulazi u anuitet). Najviši iznos kredita je 100.000 EUR. Država preko garantne šeme garantuje 40 % iznosa kredita banci tokom prvih 10 godina, što omogućava niže učešće.
Najbolja dostupna ponuda
Subvencionisani uslovi (snižena stopa, period, subvencija, učešće, grejs) zakonski su jednoobrazni, pa se banke razlikuju po referentnoj stopi posle subvencije i po jednokratnim troškovima. Rangiranje izvodimo po EKS-u za zadati scenario. Ako banka ne objavljuje podatke mašinski čitljivo, ne prikazujemo je umesto da prikažemo izmišljene brojeve.
Izvori i ažurnost
Podaci dolaze iz zvaničnih stranica banaka i Ministarstva finansija (uslovi programa), uz unakrsnu proveru. Status programa (aktivan / iscrpljene kvote / završen) proveravamo redovno; datum poslednje provere prikazan je na stranici.